Setzen Sie auf solide Krypto-Tresore!
Nach dem Systemkollaps bei Terra/Luna und ihrem „Stablecoin“ UST sind zahlreiche Krypto-Plattformen, Blockchain-Projekte und vor allem Lending-Anbieter in Schieflage geraten. Der Systemkollaps beim Kryptoverleiher Celsius Network mit seinem Token CEL verdeutlicht, dass in den letzten Jahren zahlreiche Investoren Kryptowährungen mittels Krediten, auf Basis niedriger Zinsen, erworben haben. Diese wurden anschließend nicht selten gehebelt und für spekulative Handelsgeschäfte (Trading) an den Kryptmärkten genutzt.
Ebenso werden geliehene Bitcoin mehr als häufig für DeFi-Funktionen eingesetzt, bei denen die erhaltenen Staking-Rewards signifikant höher sind als die Kreditzinsen für die Leihe der Bitcoin. Solange die Zinsen niedrig bleiben und die Kryptomärkte steigen, gibt es keine Probleme, aber genau das hat sich gewandelt. Dadurch kam es zu einer toxischen Gemengelage von negativen Dominoeffekten durch Verkäufe und Zwangsliquidierungen, die zu starken Marktverwerfungen und einem massiven Krypto-Ausverkauf im Jahr 2022 geführt haben.
Bitcoin & Co. zu verleihen ist keine strategische Investment-Strategie!
Auf der anderen Seite können Anleger durch die Lending-Services auch mit dem Bitcoin zusätzliche Renditen erzielen. Im Gegensatz zum „Staking“, das auch über Hardware-Wallets wie dem Ledger möglich ist, werden beim „Lending“ die Bitcoin aus der Hand gegeben. Dieses Risiko würde ich für einen vergleichsweise geringen Zusatzertrag niemals eingehen! Das Krypto-Fintech „Nuri“ aus Berlin war ein solcher Lending-Kooperationspartner von Celsius und musste mittlerweile ebenso Insolvenz anmelden.
Nuri bot seinen Kunden ein Bitcoin-Ertragskonto an, das mit bis zu 3% verzinst wurde. Ich bin mir sicher, dass sich viele Kunden nicht bewusst waren, dass der Preis für diesen Mehrertrag das Risiko war, seine Bitcoin komplett zu verlieren. Seit vielen Jahren empfehle ich geradezu gebetsmühlenartig keine großen Positionen an Kryptowährungen auf Kryptobörsen oder sonstigen Online-Wallets verwahrt zu lassen, sondern diese über eine sichere Hardware-Wallet zu verwalten.
Markus Miller (geb.: 1973) ist ein gefragter Experte, wenn es um das komplexe Thema internationale Vermögensstrukturierung und die globale Steuerung von Vermögenswerten geht. Außerdem ist er Spezialist für Kryptowährungen. Er hat an der Universität Freiburg Vermögensmanagement studiert und ist ausgebildeter Bankkaufmann.
